ШЕРГИНА Юрист Финансовый советник

Какие зарубежные брокерские счета для инвестиций сейчас доступны россиянам ‼️ Сразу важное: для того, чтобы пользоваться зарубежным брокерским счетом не нужна зарубежная банковская карта! Счет пополняется напрямую из российских банков. Зарубежный брокерский счет открывается дистанционно, не выходя из дома и абсолютно бесплатно. Россиянам для открытия зарубежного брокерского счета нужен загранпаспорт. Где можно открыть счет: 🔸 Freedom Казахстан 🔸 Freedom Армения 🔸 TFOS (ЮАР) — от 100 000 долларов 🔸 Freedom ОАЭ — для тех, у кого есть Emirates ID и капитал от 1 млн. долларов 🔸 Interactive Brokers США (сложно пополнять из России) Зарубежные брокеры не открывают счета жителям Крыма и «новых территорий». Interactive Brokers также не открывает счета гражданам Беларуси (Freedom открывает). Также 3 ноября в Антиклубе будет вебинар с новым брокером из Армении (не Freedom), который работает с россиянами Если вы живете не в России/вы не гражданин России/у вас есть доход не в России и зарубежный счет с переводами без ограничений, то вам доступен огромный выбор брокеров. Как правило, Interactive Brokers это универсальный вариант с низкими комиссиями. 📌 Как пополнять зарубежный брокерский счет из России: Рублями из неподсанкционных банков — Райффайзенбанк, ОТП Банк и Кредит Европа Банк. Комиссия сейчас в среднем 0,5% от суммы перевода. Freedom Армения и TFOS можно пополнять из Цифра Банка (до 25 000 рублей в месяц на базовом тарифе бесплатно). Счет Freedom Казахстан и TFOS (ЮАР) можно пополнять криптовалютой. Будьте готовы к комплаенсу — нужно подтвердить законность происхождения средств, если брокер вас попросит это сделать (справки 2-НДФЛ, договор о продаже имущества и пр.). Выводить деньги с зарубежных брокерских счетов по умолчанию можно без ограничений в страну резидентства. В некоторых случаях возможен вывод в другую страну (тут зависит от лояльности брокера. Из доступного списка сейчас наиболее лоялен Freedom Армения). Как правило, у брокеров в СНГ есть заградительная комиссия около 5%, если вы выводите деньги менее, чем через 3 месяца после пополнения счета. Это нужно, чтобы счет не использовали для транзита денег между странами. Отсюда правило: не используйте брокерский счет для транзита денег (завели деньги из одной страны, не инвестировали, вывели в другую страну)!! За транзит вам закроют счет и в будущем будет сложно открыть его вновь. 📌 Зачем нужен такой счет? Зарубежный брокерский счет дает инвестору прямой выход на зарубежные биржи. Вы можете приобретать любые инструменты, в том числе ETF с низкими комиссиями, от ведущих мировых эмитентов, таких как Vanguard, BlackRock и т.д. Вы можете инвестировать в акции любых компаний мира, в облигации, фонды зарубежной недвижимости, искусственный интеллект и пр. Открытие и обслуживание счета бесплатное. Вы платите только комиссии за сделку, когда покупаете/продаете ценные бумаги (~от 0,12% от стоимости сделки). Использование зарубежных брокерских счетов абсолютно законно с точки зрения российского законодательства. Статус квалифицированного инвестора не требуется. ❗️️️️️️️Если вы хотите научиться инвестировать грамотно и вам нужна поддержка, ждем вас в Антиклубе. 23 октября мы откроем клуб для новых участников. https://myfivesteps.ru/anticlub

Как навести порядок в финансах, если вам не нравится вести бюджет Единственное важное число — это мой самый любимый метод ведения бюджета, поскольку он очень прост и ему легко следовать. Вам не нужно записывать каждую покупку и распределять расходы по категориям. Идея в том, чтобы рассчитать, сколько денег вы можете тратить каждую неделю, и следить только за этой суммой и ничего больше. Так вам будет проще распределять деньги, чтобы их хватало до следующей зарплаты или другого запланированного дохода. Как это работает? Сначала нужно распределить свой ежемесячный доход на 4 части. 1. Фиксированные расходы Это регулярные платежи, которые вы совершаете каждый месяц: ипотека, аренда, коммунальные услуги, связь, интернет, платежи по кредитам. Сюда же относятся расходы, которые необязательны, но повторяются каждый месяц. Например, подписки на онлайн-сервисы или абонементы. Их мы заранее предусматриваем в бюджете. 2. Деньги на будущее Это накопления, инвестиции, формирование финансовой подушки и досрочное погашение долгов. Здесь работает правило «сначала заплати себе»: сначала откладываем часть дохода на финансовые цели, а уже потом распределяем деньги на текущие расходы. Рекомендую стремиться откладывать около 20% дохода. Но если пока это сложно, начните с 1–5%. Главное — делать это регулярно. 3. Деньги на крупные запланированные расходы Это траты, которые возникают не каждый месяц: отпуск, страховки, подарки к праздникам, обслуживание автомобиля, крупные покупки. Чтобы такие расходы не заставали врасплох, посчитайте, сколько денег на них понадобится за год, и разделите сумму на 12. Полученную сумму откладывайте ежемесячно, например, на отдельный накопительный счёт. 4. Гибкие расходы — ваше Единственное важное число Всё, что осталось после распределения денег на первые три категории, можно тратить на повседневную жизнь. Сюда входят продукты, бензин, транспорт, кафе, развлечения, одежда и другие покупки. Эти расходы называются гибкими, потому что их размер постоянно меняется. Сегодня вы приготовили ужин дома, завтра сходили в ресторан. На этой неделе купили одежду, на следующей — нет. Именно эту часть бюджета мы и будем контролировать. Как рассчитать своё число? Предположим, ваш ежемесячный доход 150 000 ₽. Из него вычитаем: 60 000 ₽ — фиксированные расходы; 30 000 ₽ — накопления и инвестиции; 12 000 ₽ — на крупные запланированные траты. Остаётся 48 000 ₽ на гибкие расходы в месяц. Делим эту сумму на 4,3 — среднее количество недель в месяце — и получаем примерно 11 160 ₽ в неделю. Это и есть ваше Единственное важное число. Теперь ваша задача — укладываться в эту сумму каждую неделю. Неважно, сколько вы потратили на продукты, кафе или одежду по отдельности. Главное — не выйти за общий лимит. Как применить Заведите отдельную банковскую карту для гибких расходов и настройте автоматический перевод на неё вашего Единственного важного числа раз в неделю. Тогда в любой момент достаточно открыть баланс карты, чтобы понять, сколько денег осталось до конца недели. Что это даёт на практике Недавно мне написала подписчица — Анжелика. В марте 2026 года она начала применять этот метод, поставила себе чёткие рамки и уже закрывает ипотеку, которую по графику нужно было платить ещё четыре года. Сразу скажу честно: если ставка по ипотеке низкая, гасить её досрочно с финансовой точки зрения не всегда выгодно. Часто эти деньги могут принести больше, если их инвестировать. Но спокойствие и ощущение свободы от долга — тоже важная ценность. Главное здесь другое: простое правило помогло Анжелике увидеть, сколько денег у неё на самом деле есть, и направить их на важную цель. Мне очень приятно видеть, как инструменты, которыми я сама пользуюсь, помогают вам менять жизнь к лучшему ❤️ В Антиклубе есть готовая таблица для расчёта вашего Единственного важного числа. А также мы шаг за шагом наводим порядок в финансах: разбираемся с бюджетом, ставим цели, создаём резерв и регулярно инвестируем. https://myfivesteps.ru/anticlub myfivesteps.ru Антикризисный клуб c Викторией Шергиной Место, где вы узнаете, как сберечь и приумножить свои деньги в это турбулентное время

Сейчас будет пост, о том, что такое «Единственное важное число» 👇👇👇

Forwarded From Anzhelika Bartul Виктория, не по теме, но пока вспомнила - хочу вас поблагодарить за «единственно важное число» очень казалось бы простое правило, которое расставило все по полкам! В марте 26 года изучаю правило, сажу себя в жесткие рамки и вуаля! Уже закрываю долг по ипотеке, который по графику нужно было платить еще 4 года.) Знаю, вы не советуете гасить ипотеку досрочно с маленькой ставкой, но мне морально хочется выдохнуть, не люблю долги.) Спасибо, спасибо, спасибо!

Скорее всего, вы неправильно понимаете, что такое инвестиции Собрала в карточках шесть распространённых заблуждений об инвестициях. Листайте и проверьте, какие из них вам знакомы. В Антиклубе мы учимся пассивному индексному инвестированию: собираем диверсифицированный портфель, следуем выбранной стратегии и не пытаемся постоянно угадывать движение рынка или искать торговые сигналы. https://myfivesteps.ru/anticlub

Кто переживал за Freedom, прекращайте) всё с ним хорошо

Что изменилось в семейной ипотеке с 1 октября Друзья, на недавнем эфире в Антиклубе я подробно разобрала, что именно изменилось: — какие ставки теперь действуют для регионов, Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей; — какие лимиты установлены по программе; — почему срок субсидирования теперь ограничен 15 годами; — в каком случае можно сохранить ставку 6%; — как учитываются совершеннолетние дети и дети от предыдущих браков; — что будет с ипотеками, которые уже были оформлены до изменений. Открыли для вас фрагмент эфира о семейной ипотеке. Посмотрите его — он длится всего 8 минут, за это время вы узнаете основные условия программы и важные нюансы. 👉 Смотреть запись эфира: https://school.myfivesteps.ru/8oct https://school.myfivesteps.ru/8oct https://school.myfivesteps.ru/8oct

Новые условия «Семейной ипотеки» с 1 октября: ставка будет зависеть от числа детей и региона Минфин сообщил об утверждении изменений в программу «Семейная ипотека». Новые условия будут действовать для договоров, заключенных с 1 октября 2026 года. Сейчас ставка 6% для всех. Льготная часть кредита: до 12 млн ₽ в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн ₽ в остальных регионах. Программа доступна семьям с ребёнком до 6 лет включительно (или ребёнком с инвалидностью) и семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми. С 1 октября ставка и максимальная сумма кредита зависят от числа детей и региона. В регионах: 👶🏻один ребёнок: 10%, кредит до 6 млн ₽ 👶🏻👶🏻двое детей: 8%, кредит до 8 млн ₽ 👶🏻👶🏻👶🏻трое детей: 6%, кредит до 10 млн ₽ 👶🏻👶🏻👶🏻👶🏻четверо детей: 4%, кредит до 10 млн ₽ 👶🏻👶🏻👶🏻👶🏻👶🏻пятеро и больше: 2%, кредит до 10 млн ₽ В Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях: 👶🏻один ребёнок: 12%, кредит до 12 млн ₽ 👶🏻👶🏻двое детей: 10%, кредит до 15 млн ₽ 👶🏻👶🏻👶🏻трое детей: 8%, кредит до 18 млн ₽ 👶🏻👶🏻👶🏻👶🏻четверо детей: 6%, кредит до 18 млн ₽ 👶🏻👶🏻👶🏻👶🏻👶🏻пятеро и больше: 4%, кредит до 18 млн ₽ Условие для всех: хотя бы один ребёнок должен быть младше 7 лет на момент заключения договора. Что ещё важно: 📌 На строительство частного дома, его завершение или покупку земли под дом ставка остаётся 6% независимо от числа детей и региона. 📌 Льготную ставку будут субсидировать максимум 15 лет. Что будет со ставкой дальше, пока неизвестно. По мнению Минфина, такие условия делают «Семейную ипотеку» более адресной и демографически ориентированной программой.

Инвесторы — новая нефть. Налог на пассивный доход до 22%: что предложил Минфин Минфин внёс в Правительство бюджет на 2027–2029 годы и поправки в Налоговый кодекс. Закон ещё не принят, но вот что важно для инвесторов. 1️⃣ новые ставки НДФЛ на «пассивные» доходы Речь о дивидендах, купонах, % по вкладам, операциях с ценными бумагами и цифровыми правами, доходах от продажи имущества (в том числе недвижимости) и долей, по договорам страхования и дарения. Сейчас: эти доходы не входят в основную налоговую базу и облагаются по ставкам 13–15%. Минфин предлагает: включить их в основную базу с зарплатой со ставками 13–22%. Ставка будет зависеть от общего дохода, а не от его источника. Пример: зарплата 4 млн ₽ в год и 1 млн ₽ дивидендов или купонов. Сейчас. Зарплата и дивиденды облагаются как две отдельные базы, у каждой своя шкала: Зарплата 4 млн: 2,4 млн × 13% + 1,6 млн × 15% = 312 + 240 = 552 тыс. Дивиденды считаются отдельно от зарплаты по ставке 13% до 2,4 млн: 1 млн × 13% = 130 тыс. Всего: 682 тыс. ₽ Минфин предлагает всё сложить в одну базу: 4 + 1 = 5 млн. 2,4 млн × 13% + 2,6 млн × 15% = 312 + 390 = 702 тыс. Ставка на дивиденды в примере фактически выросла с 13% до 15%. По оценке Минфина, изменения затронут не более 6% налогоплательщиков, это около 4 млн человек. Льгота по вкладам в 1 млн ₽ не меняется. Как эти планируемые нововведения будут работать с ИИС и льготой долгосрочного владения из релиза пока неясно. 2️⃣ Налог для ПИФов Сейчас: ПИФ не платит налог на прибыль. Налог возникает в момент выплаты доходов пайщикам, а это, как пишет Минфин, может откладываться на долгий срок. Минфин предлагает: обязать ПИФы платить 15% с получаемых пассивных доходов (дивидендов, купонов и, возможно, арендных платежей). Уплаченный фондом налог предлагают зачитывать пайщикам. «Интерфакс» со ссылкой на источник пишет, что изменение коснется только закрытых и интервальных ПИФов для квалифицированных инвесторов. Как точно будет работать этот механизм зачета и коснется ли это биржевых ПИФов, похоже, станет точно известно только в декабре. Известно, что ЦБ просит не распространять изменения на БПИФы и ОПИФы. Как вам изменения? Заденет ли вас новая шкала, если её примут?

Друзья, каждую неделю мы делаем для вас рассылку с интересными статьями на тему личных финансов. Собрала для вас несколько последних материалов, которые вы могли пропустить ❤️ 1. Почему $100 в 20 лет стоят как $500 в 60 лет Перевод статьи Ника Маджули о том, почему $100 в 20 лет могут быть сопоставимы по ценности с $500 в 60 лет и как эта идея помогает по-другому взглянуть на траты и инвестиции в разном возрасте. https://myfivesteps.ru/blog/tpost/ry9xg4ovv1-pochemu-100-v-20-let-stoyat-kak-500-v-60 2. Не только подушка безопасности: как хранить резервный фонд с умом В статье разбираем, как организовать резервный фонд: сколько денег держать на повседневные расходы, какую часть оставить на случай форс-мажоров, где хранить деньги на ближайшие цели и как не держать слишком много средств в низкодоходных инструментах. https://myfivesteps.ru/blog/tpost/30g7xe24a1-ne-tolko-podushka-bezopasnosti-kak-hrani 3. Несколько мыслей о тратах: как не застрять в вечной экономии По мотивам книги Джея Эл Коллинза «Простой путь к богатству» говорим о том, почему после долгого пути к финансовой свободе бывает сложно разрешить себе тратить и где проходит граница между разумной экономией и привычкой постоянно себе отказывать. https://myfivesteps.ru/blog/tpost/9o4vom1ad1-neskolko-mislei-o-tratah-kak-ne-zastryat 4. Быть сберегателем или инвестором: почему для женщин это особенно важно Недавнее исследование Vanguard показало интересный парадокс: женщины дисциплинированно откладывают деньги, но многие не спешат превращать свои сбережения в инвестиции. В статье разбираемся, почему возникает этот разрыв, чем он опасен и что с этим можно сделать. https://myfivesteps.ru/blog/tpost/7dzz6tsks1-bit-sberegatelem-ili-investorom-pochemu 📩 А чтобы читать новые статьи первыми, подписывайтесь на мою рассылку: https://myfivesteps.ru/newsletter

🏦 Сколько брокерских счетов нужно иметь? Один? Несколько? Делить по целям или по брокерам? Не преувеличу, если скажу: чуть ли не на каждом втором эфире в Антиклубе кто-то из участников задаёт этот вопрос. Если вы тоже об этом задумывались, делюсь с вами коротким уроком. Это фрагмент эфира из Антиклуба — там Марина (куратор наших курсов и финансовый советник) в своей постоянной рубрике «Тупой вопрос» разобрала два момента: 🔹 в каком случае несколько брокерских счетов и правда оправданы; 🔹 а когда можно не усложнять себе жизнь. Видео небольшое, всего 10 минут. Посмотрите, если хотите наконец разобраться с этим вопросом: 🔗 https://school.myfivesteps.ru/29j 🔗 https://school.myfivesteps.ru/29j 🔗 https://school.myfivesteps.ru/29j Доступ к уроку открыт до 1 августа включительно. Приятного просмотра!

⚡️Пользователи сообщают, что Цифра банк возобновил переводы в рублях и тенге во Freedom Bank Казахстан. Обратные переводы пока недоступны. Стабильно ли будет работать этот канал дальше — неизвестно. Также пока работают переводы из российских банков по номеру карты, по IBAN в тенге, переводы через сервис Unired (пополняет только карты Visa), Kwikpay. Пополнение брокерского счета Freedom в Казахстане через карту инвестора в Цифре тоже пока работает.

‼️Внимание, владельцы зарубежных банковских карт! В связи с попаданием Цифра Банк под санкции ЕС, с его помощью больше невозможно пополнять счет Freedom Bank Казахстан. Для пополнения ваших зарубежных карт рекомендую открыть счет в Райффайзенбанке или в ОТП Банке и переводить по реквизитам на рублёвый корсчёт Freedom Bank в ООО "Унифондбанк". Реквизиты здесь https://bankffin.kz/ru/requisites (реквизиты убраны с сайта). Оформление зарубежных банковских карт с доставкой в Россию и по всему миру для путешествий/оплаты ChatGPT, Claude и пр. => runfinance.ru промокод Anticlub2026 (промокод называйте менеджеру)

Заморозят ли банковские вклады? В этом видео на своем ютуб канале разобрала возможные сценарии заморозки/изъятия и их вероятность: https://youtu.be/-J7p7LfKqz8?si=7dN8CiR7vq2UsBdh YouTube Вклады россиян под угрозой? Что реально может случиться с вашими деньгами 📌 Присоединиться к Антикризисному клубу — https://myfivesteps.ru/anticlub-open/?utm_source=youtube&utm_medium=shergina_channel&utm_campaign=yt_anticlub_06 📌 Единственный официальный телеграм-канал Виктории — https://t.me/LawAndFinance Подписывайся, чтобы…

Умеренно позитивные новости про FINEX Появилось больше ясности по процедуре ликвидации фондов FINEX. Главная хорошая новость: выручка от продажи активов фондов пойдет не через цепочку Euroclear–НРД (где деньги неизбежно застряли бы до снятия санкций с НРД), а напрямую на спецсчет компании Teneo Asset Solutions (TAS) — это британский администратор по распределению средств, поднадзорный британскому финансовому регулятору FCA, с опытом работы с подсанкционными активами. Как это будет работать для держателей через НРД. Точная механика получения денег станет известна после того, как процесс одобрят три инстанции: OFAC (санкционный орган США), Центробанк Ирландии (юрисдикция самих фондов) и санкционные органы Великобритании. Уже сейчас понятно одно условие: брокер, через которого вы держите бумаги, не должен быть под санкциями. Таких брокеров в России немного, и многим инвесторам придется заранее перевести бумаги к неподсанкционному брокеру или депозитарию, чтобы попасть в периметр выплат. Если вы покупали бумаги с дисконтом на внебиржевом рынке — судя по тексту документов, препятствий для получения выплат в вашем случае быть не должно. Если вы под персональными санкциями — выплату вам не проведут, но право на нее не сгорает, а сохраняется «в приостановленном состоянии» до снятия ограничений. Что делать сейчас. Пока ничего срочного — до назначения ликвидаторов активных действий не требуется. После того как процесс распределения будет организован, TAS опубликует официальные инструкции для акционеров ETF: как заявить права, какие документы понадобятся и из каких этапов состоит процедура. По рекомендации самого FinEx, стоит заранее подготовить: — актуальные выписки брокера/депозитария, подтверждающие владение FinEx ETF; — банковские реквизиты для выплат (вероятно, понадобится счет в USD в банке, не находящемся под санкциями, для резидентов РФ это отдельная сложность). Сроки: Этап 1 (ликвидация фондов → превращение активов в кэш → передача средств TAS): ожидается в течение 6 месяцев после назначения ликвидаторов. Слушание по ходатайствам о ликвидации проходило в Дублине 8 июня 2026 года, поэтому первый этап реалистично может завершиться ближе к концу 2026 года. Технически это не самая сложная часть: активы фондов ликвидны, их продажа не требует много времени. Этап 2 (сами выплаты инвесторам): зависит от получения санкционных лицензий, включая одобрение OFAC — сроки пока неопределенны. Санкционные лицензии — самое узкое место. Практика по аналогичным кейсам (лицензии на разблокировку активов через Euroclear/НРД) показывает, что такие согласования часто растягиваются на многие месяцы и здесь заранее заявленного дедлайна просто нет. Проверить актуальную стоимость ваших фондов FINEX можно здесь: https://finex-etf.ru/calc/nav (у брокеров цена сейчас отображается некорректно).