Простая экономика

Горькая правда про российского инвестора  Вот все блогеры трубят про инвестиции, а тем временем средняя доходность портфелей частных инвесторов в России за 2023-2025 годы это 2,9% в год. Каждый третий инвестор, при этом вообще ничего не заработал.  Это потому, что портфели обычно собраны по советам кого угодно: друзей, брокеров, телеграм-каналов с сигналами. Но брокер зарабатывает на ваших сделках - ему плевать, что советовать, лишь бы вы покупали. Менеджер в банке нальет вам в уши, что сейчас они выпустили супер-пупер продукт, который принесет вам высокую доходность, но это обман - менеджер получает бонусы за продажу любого мусора своим клиентам. Туда же идут авторы разных сигналов, потому что они будут обещать вам преумножение капитала за пару месяцев, лишь бы вы купили их советы. Вы спросите: «А ты чего такой умный и чем отличаешься?» Да тем, что в Простых финансах мы не получаем комиссию с ваших сделок, не даем реферальные ссылки, не получаем деньги от банков и брокеров, не обещаем удвоить капитал и не даем никакую рекламу. Мы зарабатываем на том, что вы скажете: «Вы мне действительно помогли, останусь с вами на следующие месяцы». И год назад мы разобрали портфели участников Простых финансов на общую сумму почти 40 миллионов рублей. У тех, кто был в минусе, бумаги вместе стоили на 2 миллиона дешевле, чем люди за них заплатили. А если сравнить с обычным вкладом под 15,5% (такие тогда были ставки), участники недополучили ещё около 5,7 миллиона. Причины были простые, но сами люди их не видели. Кто-то держал по 30 разных бумаг и просто не успевал за ними следить. Кто-то копил на квартиру в акциях, которые подешевели на треть. Кто-то покупал «перспективные» бумаги, но не знал, что бизнес, который за этим стоит, скорее всего никогда не заплатит дивиденды, а доходность покажет ниже, чем вклады. За год многое поменялось, поэтому мы решили повторить разбор портфелей. Вы присылаете свой портфель в комментарии Простых Финансов и получаете персональный разбор - какие активы тянут его на дно, почему так случилось, и как это исправить. Разбирать портфели будет ведущий аналитик из крупнейшего российского банка, который более 12 лет инвестирует на российском фондовом рынке. Если портфеля или свободных средств пока нет, то открываете чек-лист в Простых Финансах, в котором мы собрали все места, куда чаще всего незаметно утекают деньги, прогоняете себя по 24 пунктам, находите от пары до сотни тысяч рублей и сразу же их вкладываете, но уже без ошибок других участников.  Портфели принимаем до среды, 4 ноября, включительно. В четверг начинаем. Присоединиться к Простым Финансам и попасть на разбор портфеля можно по этой ссылке.

Простая экономика: Жизнь после СВО. Губозакатывательную машинку заказывали? Признайтесь, на фоне последних новостей в вашей душе тоже зародился очень осторожный оптимизм: «Ну может вот оно? Может в этот раз?». Надежды понятны, но я бы особо не обольщался. Смотрите, в мирной… Ну и к хорошим новостям. Путин сказал, что мы уже готовы к войне с Европой в 2030 году. Владимир Владимирович, я пока не готов, но уже как месяц ежедневно хожу в зал. Теперь бросать точно не планирую. Спасибо за мотивацию.

Жизнь после СВО. Губозакатывательную машинку заказывали? Признайтесь, на фоне последних новостей в вашей душе тоже зародился очень осторожный оптимизм: «Ну может вот оно? Может в этот раз?». Надежды понятны, но я бы особо не обольщался. Смотрите, в мирной экономике завод платит рабочим зарплату и выпускает условные холодильники, которые потом покупают эти рабочие. Но если у вас на оборонку приходится треть всех расходов федерального бюджета, и оборонка же является одним из главных драйверов ее роста, то схема выше ломается. Тогда завод получает деньги от государства и выпускает снаряды и дроны. Рабочие этих заводов идут тратить деньги, но продуктов, одежды, машин и квартир больше-то не стало, ведь выпускали снаряды и дроны. И вот перед вами инфляция в чистом виде. При этом расходы государства растут быстрее доходов: за девять месяцев 2026 года доходы выросли на 10%, а расходы — на 14,5%. Разницу государство всегда закрывает или налогами, или займами. Налоги уже повысили, и бизнес предсказуемо переложил их в цены (10 очков Гриффиндору в пользу инфляции). А занимая, государство конкурирует с бизнесом за одни и те же деньги, и кредиты дорожают для всех. В итоге, в проекте бюджета на 2027 год на проценты по госдолгу уходит почти 10% всех расходов. Тут врывается ЦБ с фразой "подержите мое пиво", и видя, что бюджет разгоняет спрос, поднимает стоимость денег, чтобы охладить пыл желающих тратить деньги, особенно в долг. Получается машина, где одна нога (Правительство) жмёт на газ, а другая (ЦБ) - на тормоз. Мотор греется, и едет авто медленно - рост экономики всего 0,6% за восемь месяцев. Однако резко развернуть эту машину на 180 градусов в случае скорого мира не то что едва возможно, но и опасно, и вот почему: 1. Расходы уже заложены Оборонные заводы работают по контрактам на годы вперёд, а израсходованные запасы оружия нужно восполнить. Армию вряд ли быстро сократят, потому что новую границу нужно охранять. Добавьте сюда деньги на восстановление новых регионов и обязательства перед ветеранами и их семьями. К слову, на новые регионы, по словам президента, уходит около 1,8 трлн ₽ в год, и «примерно в таком же объёме» деньги планируют выделять и дальше. Так что открываем проект бюджета и видим, что на национальную оборону заложено 17,1 трлн ₽ в 2027 году 16,6 трлн в 2028-м и 16,3 трлн в 2029-м. Какой-то резкой экономии я тут не вижу, а значит влияние бюджетных расходов на инфляцию в моменте никуда не уходит. 2. Поднять, нельзя понизить Так как бюджет следующие три года по плану остаётся дефицитным, значит снижать налоги - не вариант. Плюс есть важный нюанс - на банковских счетах у россиян лежат рекордные 67 трлн рублей, и если вдруг ЦБ резко снизит ставку (не снизит, но пофантазируем), то люди заберут деньги с вкладов и пойдут за квартирами и машинами. Но быстро произвести их больше нельзя, помните? Тогда мы лишь получим новый виток роста цен. Поэтому неудивительно, что 2027 году ставка составит в среднем 12,8%. Это конечно не нынешние 14%, но разница небольшая - дешевую рыночную ипотеку в ближайшие годы мы не увидим. 3. Санкции уже как родные Так санкции вводил не "коллективный Запад", а десятки правительств, то и снимать их будут тоже они - каждое по своему графику. ЕС вообще продлил их до 31 июля 2027 года. Так что процесс явно не быстрый. К тому же часть санкционных издержек экономика уже переварила, а западные бренды за эти годы либо потеряли места на нашем рынке, либо продолжили работать под другой вывеской. От вернувшихся иностранцев потребуют локализации и передачи технологий. К примеру, «Вкусно — и точка» вообще обещали помощь на случай, если McDonald's захочет обратно. Итого, чтобы не превращать это в нуднятину, подвожу черту. Если вы ждете возвращение в 2021 года, зря. Экономика менялась эти пять лет, и вернуться в течение года на прошлые рельсы невозможно. Да, после мира станет легче, но не настолько, чтобы все ваши проблемы решились росчерком пера господина Путина и того, кто будет ставить подпись от лица Украины. Дополнительно. Почему мир внезапно стал выгоднее Украины? Мячин

Как россияне и украинцы стали врагами Лучше не заходите в комментарии под этим видео. Рассказываю, как экономика и политика рассорили два братских народа - не внезапно, а плавно за тридцать лет, хотя вы наверняка заметили это, в лучшем случае, в 2014 году: https://youtu.be/-0_MmqiknCU Если тормозит YouTube, то в этот раз только ВК. Рутуб отказался пропускать этот ролик при модерации. Мячин

Эволюция человека в капиталистической экономике выглядит примерно так: 1. Гасит все кредиты дороже ключевой ставки и не отдает половину зарплаты за проценты банкам. 2. Собирает подушку безопасности на полгода месяцев жизни, чтобы не вздрагивать каждый раз, когда начальник вызывает на ковер. 3. Медленно копит деньги на крупные покупки (жилье, авто и пр.), чтобы не залезать чуть что в долги. 4. Медленно формирует капитал, который даст свободу от нелюбимой работы и прочих неприятностей жизни. 5. Живет на этот капитал, занимаясь чем нравится. Моя практика показывает, что большинство застревает на втором этапе. Советы “больше работай и откладывай” не работают, потому что даже если следуешь этой мантре, деньги все равно куда-то улетучиваются. Самый парадокс, что те, кто дошел до третьего или четвертого уровня, живут с не меньшими проблемами. Они копят в акциях деньги на квартиру, берут ее в ипотеку по рыночным ставкам, потому что “нужна своя”, держат всё на вкладах и совершают еще с десяток бездумных поступков, которые им насоветовали. Нас это так достало, что мы с командой взяли заветную цель в виде пассивного дохода и потратили полтора месяца , чтобы описать самый эффективный путь к ней на всех этапах - даже если у вас сейчас долги, вы собираете подушку или держите портфель из акций, облигаций и недвижки. Путь всего из двух шагов: 1. Открываете наш чек-лист и в зависимости от вашего дохода за пять минут находите от пары до нескольких десятков тысяч рублей, которые незаметно утекают каждый месяц. 2. Получаете пошаговый план, что делать с каждым своим рублем, чтобы он блин наконец-то работал максимально эффективно, а не превращался в убытки или не сливался незаметно на вещи, про которые вы потом и вспомнить не можете. Всё это внутри нового интерактивного курса в Простых Финансах. Вступить можно по этой ссылке.

А помните, был такой мессенджер Макс? Зашел посмотреть, что там происходит. Докладываю, контента мало, потому что крупные независимые авторы ПОЧЕМУ-ТО не спешат инвестировать время и аудиторию в продукт, куда всех загоняли палкой. В результате там какое-то бешеное соотношение реакций к просмотрам - люди очень активно лайкают и комментируют. Напоминает ажиотаж во время очередного привоза колбасы в продуктовый в конце 1980-х - сметают все. Вот что с людьми казенные соцсети делают. Пост не редактировать, прислать скриншот куратору, оплата поступит в течение суток.

Отвечаю от имени всех блогеров. Приоткрою вам закулисье рекламного рынка. Сначала про тех, кто считает, что хороший продукт продает себя сам, и вообще, реклама работает только на дураков. Представьте, что вы решили пригонять тачки из Китая на продажу. После того как вы расскажете об этом всем своим друзьям встанет вопрос - где найти новых клиентов? И вот тут-то вы поймете, что вам нужна реклама, потому что каким бы ответственным продавцом с самым лучшим сервисом на планете вы бы не были, об этом никто не знает. Вариантов много - от того чтобы повесить свое довольное лицо на билборде на въезде в город, до покупки рекламы в Яндексе, чтобы ваше лицо выскакивало при поиске похожих услуг. Часть рекламодателей идет именно к блогерам, потому что для их услуг и товаров это эффективнее всего. Например, товары на маркетплейсах продвигаются почти целиком за счет блогеров и соцсетей. При этом, идут не к одному блогеру. Очень грубо, это выглядит так. Скажем, банку надо прорекламировать открытие счета для бизнеса. Он выделяет 100 млн рублей и нанимает агентство, которое подбирает блогеров с целевой аудиторией - условные мужчины 25-35 лет с доходами выше среднего. Естественно, крупных блогеров смотрит не только эта аудитория, и не всем мужчинам 25-35 лет интересно такое предложение. Поэтому в кого-то такая реклама попадет, а в кого-то нет. Допустим, ролик посмотрели 300 тысяч человек, а продукт купили всего 100 человек. Но при правильной цене рекламы она все равно окупится для заказчика. Теоретически, даже 10 покупок при таких просмотрах могут окупить рекламу. А остальные 99,9% зрителей совершенно искренне напишут «да кто такое покупает, канал совсем скатился». Если вы такое пишите, значит вы просто не целевая аудитория рекламы. Отдельно насчет длительности рекламы. Все упирается в конкретного менеджера от агентства и ЛПРа на стороне клиента. Бывает, что ты как автор понимаешь - такая длинная интеграция не сработает, люди ее просто промотают. В ней плохо прописан оффер, она нудная и наверняка не сконвертит в заявку. Но спустя десятки и сотни интеграций, ты устаешь пререкаться с менеджерами, а поэтому соглашаешься с правками, чтобы как можно быстрее согласовать интеграцию и отдать ролик в итоговый монтаж. Именно поэтому иногда вы встречаете рекламу длинной в 2-3 минуты. При этом все, нишевый небольшой канал может продавать рекламу дороже миллионика. Скажем, привоз все тех же машин лучше рекламировать у автоблогера с сотней тысяч подписчиков, чем на Натальной карте, хотя охваты несопоставимы. Правда, есть у этого и обратная сторона. Нам раньше часто писали с рекламой кредитов и инвестиционных продуктов. Но брать их я не могу, потому что понимаю риски таких продуктов. А рекламная интеграция — это не честный разбор: рекламодатель платит за то, чтобы вы захотели залезть в недвижимость во Вьетнаме или взять кредитку. Про это можно очень увлекательно рассказать и заработать хорошие деньги, но это противоречит моей профессиональной этике, поэтому подобные продукты я в рекламу не беру. И отдельно про репутацию. За годы блогерской карьеры запомнились два случая рекламы, которые олды должны помнить. Рассказывал об одной из них тут. Вспомнил, аж прослезился. Мячин

Скажи мне три заветные буквы. ЖКХ Мало кто знает, что если доля ваших платежей на ЖКХ составляет больше 22% от совокупного дохода вашей семьи, то вам положена субсидия. Причем в некоторых регионах этот процент еще ниже, например, в Москве стандарт максимальной платы за жкх - 10%, а в Санкт-Петербурге - 14%. Вот вам пример. Пусть у нас есть человек, который живет один и получает 100 тысяч рублей в месяц, а коммуналка за квартиру у него - 25 тысяч. Это больше стандартных 22%, так что он может получить субсидию. Тогда: если он живет в Москве, то получит 8876,3 рубля - 10% * зарплату 100 тысяч = 1123,7 рублей; если в Петербурге: 5889,17 рублей - 14% * зарплату 100 тысяч = 8110,83 рубля. Общее правило такое:  Размер субсидии рассчитывается по такой формуле: берется региональный стандарт стоимости услуг жкх, из которого вычитают доход семьи, умноженный на ставку. Не пугайтесь, сейчас все объясню. Видите, какой парадокс? В Москве субсидия покроет чуть больше 4% коммуналки, а в Питере - почти треть. С другой стороны, 10% меньше 14 и тем более 22, поэтому в Москве больше людей смогут в принципе претендовать на субсидии. Чтобы рассчитать свой размер субсидии, попросите нейронку найти всего 2 значения - региональный стандарт стоимости услуг жкх и стандарт максимально допустимой доли расходов на оплату жкх по вашему региону, и вставьте их в формулу выше. Пользуйтесь! А если хотите понять, почему коммуналка в России постоянно растет, а качество подъездов и домов почему-то за ней не поспевает, смотрите наш новый ролик: https://youtu.be/ZeGq7e9dw1c Если тормозит YouTube, смотрите тут. Мячин

⚡️ Ключевая ставка 14%. Кому выгодно? Банк России снова сохранил ключевую ставку в 14% годовых, что подтверждает – дешевые кредиты мы увидим не скоро. Причины такого решения вполне прозаичны – высокий дефицит бюджета, рост цен на топливо и еле тлеющий рост экономики. При такой высокой ставке и ее медленной, но верной тенденции к снижению, меня удивляет, как граждане снимают сотни миллиардов рублей с вкладов. В то же самое время банки скупают до 80% ОФЗ, которые Минфин выбрасывает на рынок – до конца 2026 года государство возьмет в долг еще 2,2 трлн рублей, в следующем – 7,7 трлн рублей. Условные 100 тысяч рублей в наличке дают вам ежегодную потерю около 12 тысяч рублей, а если сравнивать с размещением в хорошем вкладе – то и все 15 тысяч. Поэтому в Простых Финансах мы собрали самые доходные вклады на данный момент: 25–30% годовых на короткий срок до 50 тысяч рублей и 16-17% годовых на длинный срок и суммы до 50 млн. Я уже не говорю о том, что государственные облигации позволяют вложить деньги на пять и более лет более чем под 16% годовых, тогда как прогноз средней ключевой ставки на 2027 год - 12,5-13,5%. Покупка длинных ОФЗ это дополнительные пару тысяч рублей в год с капитала в сто тысяч рублей по сравнению с вкладом. Поэтому в Простых Финансах выложили список лучших ОФЗ под 15-16% на 3-5 лет и рассказали, как их купить за несколько минут, даже если у вас никогда не было брокерского счета. Сегодняшний материал из Простых Финансов позволит вам дополнительно получить несколько тысяч рублей и окупить подписку, не говоря уже о сотнях других материалов, которые мы бережно делали для вас последние полтора года. Вступить в Простые Финансы и присоединиться к 8000 участников можно по этой ссылке. Набор открыт на несколько дней.

Сегодня в России 264 города находятся под угрозой вымирания. В них живет десять миллионов человек, и если главные предприятия этих городов остановят работу, люди потеряют свои дома. Как же так получилось, что когда-то цветущие города, в которых люди хотели создавать семьи и планировать будущее, теперь находятся под угрозой вымирания? Кто в этом виноват и что с этим делать - разбираем в новом ролике. https://youtu.be/9XOS2SJmyjk Если тормозит YouTube: ВК или Рутуб. Мячин

Почему горит Франция Наверное, уже все видели ролики погромов в Париже. Это наипрекраснейшая лакмусовая бумажка результатов европейской экономической политики и мирового геполитического тренда. Усаживайтесь поудобнее. Всё началось семь месяцев назад, когда США и Израиль начали войну с Ираном, и Иран перекрыл Ормузский пролив, через который идёт значительная часть мировой нефти. К 16 октября нефть Brent стоила $110 за баррель — почти на 80% дороже, чем год назад. Своих мощностей для производства топлива Европе не хватает, и поэтому десятилетиями она докупает его за границей. До 2022 года почти половину этого импорта давала Россия, но после санкций её место заняли США и Ближний Восток. Но вот случилась специальная иранская операция, и во Франции цена литра дизеля достигла исторических максимумов, а на улицы вышли рыбаки, фермеры, строители и прочие синие воротнички, недовольные ростом цен на топливо. Параллельно начали бастовать учителя из-за высокой нагрузки и низких зарплат. К этим протестам подключились школьники - мол учителей нет месяцами, в классах по 32–35 человек, а школы разваливаются. Видео протестов разошлись по соцсетям, и к октябрю бунтовали уже больше тысячи учебных заведений. На выходных обе волны протеста слились, к этой движухе тут же присоединились маргиналы разных мастей, и начались массовые беспорядки и мародерство. Можно было бы погасить протесты как это уже случалось в 2018 г., когда правительство Макрона пообещало дать льготы пенсионерам и отменить часть налогов. Тогда это обошлось бюджету примерно в €10 млрд. Но сегодня денег нет. Дефицит бюджета Франции - 5,1% к ВВП. Для сравнения, в обложенной санкциями России - 2,6% к ВВП. При это налоговая нагрузка во Франции и так критическая - чтобы сотрудник во французской компании получил 2000 € в месяц, компания тратит около 3400 €, и это без учета подоходного налога. Повышать налоги дальше сложно - бизнес и состоятельные граждане уже переезжают в другие страны. Кривая Лаффера в действии. Растущая инфляция и дефицит бюджета не дают больше занимать дешево - ставки впервые со времён кризиса 2008 года превысили 4,8%. Значит, остается резать расходы, но любое сокращение расходов упирается в выбор: можно ли резать и если да, то кого — пенсионеров или молодых? Выбор без выбора. В прошлом году сократить расходы пытался премьер Франции (уже бывший), вызвав своими предложениями волну новых протестов. Другие политики этот урок честности хорошо усвоили, но не резать нельзя, а значит надо резать очень тихо и в первую очередь - молодых, потому что бумеров много, у них есть деньги и голосуют они активнее всех. Вот оно - именно поэтому на протесты вышла молодежь! Отчасти - да, но проблема глубже. Любые массовые протесты не происходят стихийно - они требуют организации. И так как у нас перед глазами развитая демократия с богатой историей протестов, все достаточно открыто. Правительство уже обвинило в протестах левую партию «Непокорённая Франция». Впрочем, она особо свои цели и не скрывает, призывая выходить на протесты и называя действия властей репрессиями с расистским привкусом. Цель весьма прозаична - мобилизовать молодых избирателей бедных пригородов, которые обычно не голосуют и закрепить за собой молодой электорат. Как решить проблему - непонятно. Левые будут решать это новыми налогами (помянем бизнес и средний класс во Франции), а правые популисты обещают снижать налоги и не трогать пенсии, что невозможно. Улица в этом тупике становится инструментом давления - типичная борьба элит руками протестующих. А этническая окраска в лице мигрантов, о которой написала уже половина политико-экономического Телеграма, здесь лишь приправа, но никак не основное блюдо. Протесты, конечно, закончатся, но долгосрочные финансовые проблемы Европы никуда от этого не денутся, и без дешевой российской энергии решить эти проблемы становится все сложнее. Как тут не вспомнить мудрость наших китайских небратьев: "Сиди спокойно на берегу реки, и однажды мимо проплывёт труп твоего врага". Дополнительно. Неужели скоро мир? Мячин

Мы выросли из малюсеньких роликов для студентов по узким прикладным темам. Сейчас формат изменился - снимаем разные исследования, и даже, не побоюсь этого слова, документалки. Новое видео – одна из таких попыток переосмыслить старый формат, в котором мы рассказываем, как устроена жизнь в России, и как вы можете ее хотя бы немного наладить для себя, чтобы жить чуточку лучше. https://youtu.be/gHdG9rBKfmA Если тормозит YouTube: ВК или Рутуб. Мячин

РФ и США обсуждают совместные проекты в сфере дата-центров, в том числе с использованием мощностей российских атомных электростанций. Акции Яндекса: 📈 Дух Анкориджа:

Простая экономика: Неужели скоро мир? Первое ослабление санкций Сегодня вечером Трамп поговорил по телефону с Путиным, и через час Минфин США разрешил покупать российский дизель. С 2022 года он, как и другие нефтепродукты, был под запретом для импорта в США, и весь остальной… Мир выгоднее Украины Возможно вы уже забыли, но весной 2025-го Трамп рассказывал, что Украина откроет Америке свои природные ресурсы на $500 млрд. Сделку подписали, прошло полтора года, а портфель фонда сегодня составляет какие-то $70 млн. Миллионов, а не миллиардов. Потому что копать шахту там, где летают дроны, как-то не очень удобно. Я вообще предлагаю смотреть на Украину глазами Белого дома как на актив. Что с нее взять? Ресурсное соглашение уже подписано, а главный кредитор, за счет которого Украина еще держится — Евросоюз. Главное, что получить эти кредиты назад, учитывая состояние украинской экономики, будет ой как непросто, если вообще возможно на горизонте следующих десятков лет. Единственная возможность отбить европейцам свои деньги — заставить Россию капитулировать, и ровно поэтому европейцы постоянно дают Украине деньги — им не хочется списывать издержки, они верят, что если отправить Украине вооружения еще на десять миллиардов долларов, то можно спасти свои инвестиции. Это объясняет, почему европейцы очень не хотят идти на условия Трампа и почему они изгнали "дух Анкориджа", ведь тогда им достанется дебиторская задолженность, которую придется возвращать десятилетиями, а также отвратительная международная реклама их провальной внешней политики по созданию "демократии". Спрашивается, а Трампу зачем мир, если США и так продают европейцам оружие и не тратят деньги на Украину? А потому что есть куш гораздо привлекательнее. Например, доля иностранных активов «Лукойла» и совместное использование российских замороженных резервов. А еще есть «Северные потоки», через которые можно заработать на продаже газа европейцам, редкоземельные металлы в Арктике и даже пресловутый тоннель на Аляску. Все это можно получить от России, если предложить Путину хорошую сделку. Но вот незадача, на пути этих сотен и сотен таких лакомых миллиардов долларов лежит препятствие в лице нынешних европейских лидеров и Зеленского. Проблема в том, что Трамп пытается купить мир как покупают сеть автомоек. Но Москва и Киев торгуются за большее - территории и безопасность на ближайшие десятилетия, и цена этого измеряется не только в деньгах. Дополнительно: 1. Сколько лет Россия может вести СВО. 2. Сколько лет может воевать Украина. 3. Сколько у Европы осталось денег для Украины. Мячин

Простая экономика: Кто пишет в комментариях к роликам "раздражает заставка", это вы еще не видели первый вариант. Скажите спасибо, что мы его не выбрали 😄 Ребят, я честно устал слушать негативные комментарии с требованием убрать заставку к роликам на Мячине, мол она кринжовая. Согласен, у нас тут все-таки не хиханьки-хаханьки, а серьезные темы поднимаются. Давайте так, пять тысяч пальцев вниз, и вы ее больше никогда не увидите.